Keuangan

Utang publik AS dan utang konsumen – meningkat dan berbahaya di tahun 2008

Menurut laporan utang konsumen terbaru Federal Reserve, utang konsumen AS lebih dari $2,5 triliun. Setiap tahun jumlah utang kartu kredit di Amerika semakin meningkat. Mengapa utang kartu kredit AS tidak terkendali? Nah, ada beberapa alasan kenaikan tahunan utang konsumen AS.

Salah satu alasan orang Amerika semakin terlilit utang adalah karena upah tidak cukup meningkat untuk mengimbangi kenaikan inflasi. Laporan Kantor Anggaran Kongres Amerika Serikat (CBO) 2007 tentang tren volatilitas pendapatan menemukan bahwa “sekitar seperlima melihat upah turun 25% antara 2002 dan 2003, dan sekitar sepertujuh melihat pendapatan turun” turun lebih dari 40% Penurunan pendapatan yang signifikan bagi orang Amerika ini berarti bahwa sementara harga gas, makanan, bahan makanan, pakaian, utilitas, dan kebutuhan dasar lainnya melonjak, gaji rata-rata tidak mengikuti.

Alasan lain mengapa utang konsumen AS meningkat adalah karena perusahaan kartu kredit menghabiskan miliaran setiap tahun untuk mendapatkan pelanggan baru dan meningkatkan batas tarif untuk pelanggan yang sudah ada. Utang kartu kredit rata-rata orang Amerika lebih dari $9.000, dan bahkan dengan krisis kredit saat ini, aliran penawaran kartu kredit terus mengalir.

Namun, penawaran kartu kredit tidak berarti bahwa penerima harus mendaftar. Utang kartu kredit Amerika tidak akan tumbuh secepat jika konsumen lebih realistis tentang anggaran mereka. Sikap masyarakat kita sudah menjadi “Saya menginginkannya sekarang meskipun saya tidak mampu, jadi saya akan menyalahkannya.” Jika konsumen lebih disiplin dalam pengeluaran, utang kartu kredit Amerika akan berubah arahnya saat ini.

Terlepas dari alasan Anda mungkin berhutang pada kartu kredit Anda, Anda memerlukan opsi keringanan utang yang solid. Konsolidasi hutang kartu kredit dan pinjaman konsolidasi hutang adalah metode keringanan hutang serupa yang dapat dimanfaatkan konsumen dengan kredit yang baik. Pelunasan utang dan kebangkrutan adalah pilihan keringanan utang yang layak bagi konsumen dengan kredit macet.

Utang publik AS pada tahun 2008

Utang publik AS (dari pemerintah federal) telah tumbuh selama beberapa dekade. Utang bruto federal meningkat secara signifikan dari $ 909 miliar pada tahun 1980 menjadi sekitar $ 9.575 miliar pada tahun 2008 (Utang federal sekitar $ 9.509 miliar pada Juli 2008). Selama 28 tahun ini peningkatannya sekitar $ 8.666 miliar dolar, atau sekitar 10,53 kali, meningkat sekitar 953%. (Sumber: Kantor Manajemen dan Anggaran AS, Anggaran Pemerintah Amerika Serikat, Tabel Sejarah, Tahunan.) Pada tahun 2008, kita menghadapi defisit federal sebesar $560 miliar hingga $900 miliar. (Angka resmi akan mendekati $560 miliar untuk alasan politik dan bisnis.) Berapa banyak lagi hutang Anda jika kita hanya membelanjakan $600 miliar lagi daripada tagihan pajak federal AS 2008? Jika Anda membagi $600 miliar dengan 100 juta karyawan, Anda mendapatkan $6.000 per karyawan. Jika Anda membagi defisit federal $ 600 miliar dengan 160 juta pekerja, Anda mendapatkan $ 3.750 untuk setiap pekerja. Populasi Amerika Serikat pada pertengahan 2008 adalah sekitar 300 juta. Memecah $ 600 miliar menjadi $ 300 juta sama dengan $ 2.000 untuk setiap warga negara AS, termasuk anak-anak di bawah usia 10 tahun dan mereka yang berusia di atas 90 tahun.

Beberapa peningkatan utang publik AS (utang nasional, federal) pada 2003-2012 akan disebabkan oleh perang kita di Irak dan Afghanistan jika pertempuran berlanjut hingga 2012. Apa yang akan menjadi biaya? Sementara angka sulit ditemukan, dan perkiraan seringkali 50% atau lebih rendah, biaya perang ini pada tahun 2007 adalah sekitar $200 miliar. Itu $200 miliar selama 10 tahun akan sama dengan $2.000 miliar, atau $2 triliun. Karena beberapa tahun telah berlalu sejak tahun 1965 bahwa kita telah melunasi hutang publik, kita mungkin tidak akan dapat melunasi $2.000 miliar itu dalam 10-15 tahun ke depan. Bunga dari $ 2.000 miliar pada 6% untuk tahun ini adalah $ 120 miliar. Sekarang Anda dapat mulai melihat ruang lingkup masalahnya. Biaya, termasuk bunga, dari perang ini dapat dengan mudah mencapai setidaknya $ 3 triliun pada periode 2003-2022. $3 triliun atau $3.000 miliar dibagi 300 juta sama dengan $10.000 untuk setiap warga negara AS. Perang mahal yang berlangsung lebih dari 2 atau 3 tahun biasanya membawa utang baru dalam jumlah yang sangat besar kepada pemerintah dan warga AS.

Defisit perdagangan AS adalah sumber besar lain dari pertumbuhan utang publik AS. Tabel berikut berisi data dari situs web Biro Sensus AS (www.census.gov/foreign-trade/statistics/historical, tertanggal 15 Juli 2008):

Neraca perdagangan tahunan

Persentase Perdagangan AS Tahun Ini

Saldo yang sebelumnya

dalam miliaran dolar setahun

1994-98.5

1995 -96,4 98

1996 -104,1 108

1997 -108,3 104

1998-166.1 153

1999 -265.1 160

2000 -379.8 143

2001 -365.1 96

2002 -423.7 116

2003 -496.9 117

2004 -607,7 122

2005 -711.6 117

2006 -753,3 106

2007 -700.3 93

2008

Jan -57.9

Februari -60,6

Menghancurkan. -56,5

April -60,5

Mei -59,8

Data disesuaikan secara musiman.

Rata-rata bulanan pada tahun 2008 adalah -59

5 bulan pertama setiap tahun untuk 2008-$ 709 miliar

Terlihat bahwa neraca perdagangan luar negeri telah meningkat dari defisit -98,5 miliar pada tahun 1994 menjadi -379,8 miliar pada tahun 2000 menjadi defisit perdagangan yang diantisipasi sekitar -USD 709 miliar pada tahun 2008. Peningkatan total sejak tahun 1994. pada tahun 2008, sekitar 620 %! Sungguh menakjubkan bahwa dalam sekitar 14 tahun defisit perdagangan AS akan lebih dari tujuh kali lipat angka 1994. Jika inflasi naik 5% dalam 14 tahun, rasio ini hanya akan menjadi sekitar dua kali.

Menurut Departemen Keuangan AS (http://www.treasurydirect.gov/NP/NPGateway), utang publik AS pada 3 Juli 2008 adalah sekitar $9492 miliar, atau sekitar $9,49 triliun. Utang publik pada 3 Juli 1998 adalah sekitar $5,53 triliun. Jadi dalam 10 tahun telah meningkat sekitar 72%. Sementara tingkat bunga tidak diketahui untuk 12 bulan ke depan, pada bunga 5%, bunga utang pemerintah AS akan menjadi sekitar $ 0,475 triliun, atau $ 475 miliar, dengan bunga 5%. Membagi $ 475 miliar di antara 100 juta pembayar pajak sama dengan $ 4.750 untuk setiap pembayar pajak. (Saya menggunakan angka 100 juta karena ini sepersepuluh dari satu miliar, sehingga Anda dapat mengalikan jumlahnya dalam miliar dengan 10 dan mendapatkan jumlah dolar per orang, dan mungkin tidak lebih dari 100 juta wajib pajak orang pribadi yang mampu membayar serta bunga atas utang pemerintah dan defisit perdagangan. Jadi membagi $475 miliar dengan 100 juta wajib pajak sama dengan $475 x 10 = $4750 untuk setiap wajib pajak.)

Bagaimana hal ini mempengaruhi Anda? Dalam beberapa cara; dibutuhkan sebuah buku untuk menjelaskannya. Berikut beberapa caranya: · Peningkatan utang nasional AS berarti total utang AS meningkat. Sebagian dari hutang ini adalah hutang kepada orang asing. Ketika bunga dibayarkan, sebagian dari uang itu dialihkan dari ekonomi AS ke pemerintah asing, perusahaan, dan individu. · Meningkatnya utang publik AS sering berarti kenaikan suku bunga AS. Misalnya, hipotek dan tarif mobil sering meningkat. Peningkatan defisit perdagangan AS berarti uang dan pekerjaan mengalir keluar dari AS. Pekerjaan yang tersisa mungkin membayar lebih sedikit dalam bentuk uang langsung dan tunjangan. Hilangnya teknologi biasanya mengikuti pekerjaan di bidang teknik dan TI. Anda mungkin perlu menaikkan pajak untuk membayar bunga utang nasional AS yang meningkat.

Meningkatnya utang publik AS dan bertambahnya defisit perdagangan berarti dolar AS terdepresiasi dibandingkan dengan mata uang yang lebih stabil di seluruh dunia. Mengekspor sedikit lebih mudah, tetapi mengimpor lebih mahal. Inilah salah satu alasan mengapa minyak mentah impor naik dari $60 per barel beberapa tahun lalu menjadi lebih dari $140 pada Juli 2008. Inflasi keseluruhan meningkat seiring dengan meningkatnya defisit federal. Inflasi tahun 2008-2012 dapat dengan mudah antara 8% dan 15% setiap tahun. Namun, pada tahun 2009 kita mungkin memiliki beberapa kekuatan deflasi yang akan menurunkan suku bunga menjadi sekitar 2%.

Ketika pemerintah federal meminjam lebih banyak uang, seringkali menyulitkan individu swasta dan usaha kecil untuk meminjam dana tambahan. Pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada pemerintah federal daripada orang yang lebih berisiko atau bisnis kecil.

Pembayaran jaminan sosial kepada individu akan meningkat selama 10 tahun ke depan dan seterusnya. Sebagian uang untuk membiayai defisit federal tahunan berasal dari Dana Jaminan Sosial. Misalnya, jika defisit federal mencapai $ 800 miliar pada 2010, maka $ 400 miliar bisa berasal dari pinjaman dari Dana Jaminan Sosial. Dalam setahun, dana tersebut akan dapat dipinjam kurang dari $ 100 miliar karena hampir semua uang akan dibayarkan kepada penerima. Kemudian, ketika kita memiliki utang publik lebih dari $ 10 triliun dan defisit tahunan lebih dari $ 500 miliar, akan sangat sulit untuk membayar penerima ZUS. Anda perlu menurunkan tunjangan, menaikkan pajak, atau keduanya. Jadi peningkatan utang pemerintah merugikan pembayaran jaminan sosial di masa depan.

Opsi keringanan utang di tahun 2008

Sementara utang konsumen AS telah meningkat ke tingkat yang mengkhawatirkan, konsumen masih memiliki beberapa opsi keringanan utang yang mereka miliki. Satu hal penting yang harus diingat konsumen adalah bahwa setiap opsi keringanan utang memiliki pro dan kontra. Kalkulator utang kartu kredit juga dapat membantu Anda menentukan metode keringanan utang terbaik untuk Anda. Memilih opsi keringanan utang yang tepat sangat penting untuk kembali ke keharmonisan finansial. Kami menyediakan kalkulator utang dan opsi keringanan utang di situs web kami [http://www.DedicatedToDebtRelief.com] .

Pembaruan untuk 9 Oktober 2008

Krisis kredit dan dana talangan federal sekarang menjadi fakta. Kutipan di atas ditulis pada Juli 2008, kecuali komentar bahwa inflasi tahun 2009 bisa sekitar 2%. Bahkan di bulan Juli, banyak ekonom dan yang disebut pakar keuangan mengatakan bahwa kita tidak berada dalam resesi dan ekonomi pada dasarnya sehat. (Apa definisi mereka tentang “ekonomi yang sehat”?) Pada tanggal 9 Oktober, Kongres dan Presiden AS telah menandatangani paket bantuan keuangan senilai sekitar $850 miliar. Sementara minyak mentah berada di bawah $ 100 per barel, pada Agustus 2009, saya mengharapkannya di atas $ 130 dan mungkin lebih dari $ 150. Dan bantuan federal sebesar $850 miliar akan mendorong inflasi pada 2009-2013, meskipun inflasi bisa turun menjadi sekitar 2% pada 2009 karena resesi, kurangnya kredit dan ketidakpercayaan konsumen.

Pada tahun 2009, akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil dan individu. Hal ini kemungkinan akan menyebabkan lebih banyak PHK dan kebangkrutan untuk usaha kecil dan individu.

Pada bulan Oktober 2008, saya menulis sebuah artikel, “Bailout – Wajib Pajak dan Warga Biasa Membayar untuk Bantuan Ekonomi AS.” Artikel ini menjelaskan beberapa faktor penyelamatan utama dan beberapa risiko jangka panjang.

Hak Cipta 2008 oleh Kenneth S. Sumerford

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button